Idag kom jag till insikt

Rubriken låter aningen pretentiös, men efter att ha läst ett antal bloggar med tillhörande kommentarer så bestämde jag mig idag. Jag skall sitta lugnt i båten och inte köpa mer aktier under rådande börsomständigheter. Jag har en mycket klar PPM-strategi att inneha 80% aktiefonder och 20% räntefonder vilken jag följer slaviskt, genom att ha en tydlig ombalanseringsstrategi när räntefonder står för 18% eller 22% av det totala PPM-kapitalet. Jag frågar mig själv varför jag inte tänkt lika när det gäller mitt övriga investerade kapital, utan näst intill uteslutande fokuserat på aktier. Min enda logiska förklaring är girighet, en girighet som jag avser att på sikt undertrycka genom att implementera PPM-fördelningen och "ombalanseringsstrategin" även för övrigt investerat kapital. Personligen har ombalanseringsstrategin hjälpt mig avsevärt i mitt PPM-sparande, då känslor och girighet åsidosätts till förmån för logisk investeringsmekanik. Mitt förändrade synsätt kommer innebära att jag primärt kommer att lägga mitt nysparande i räntebärande produkter. Eftersom mitt övriga sparande har en sådan kraftig slagsida mot aktier, så kommer det att ta en tid innan 80/20 fördelning är uppnådd då jag inte idag avser att sälja för att omfördela redan investerat kapital.

Familjens budget

Efter att ha läst många intressanta inlägg om olika familjers budgetar så tänkte jag ta och presentera vår familjs budget i förenklad form. Vi har en mycket detaljerad budget i excel, med historik sedan 2006 så grunddata finns det gott om. Inom familjen handlar vi bara med kort, så det är förhållandevis enkelt att föra över utdraget i excel och analysera. Det är alltid svårt att jämföra budget mot budget då man ofta inte känner detaljerna, samt hur data presenteras och vad som räknas in. I nedanstående siffror så räknas inte den statliga pensionen, PPM, ITP eller företagens pensionslösningar in i sparande. Budgeten innehåller genomsnittliga månadskostnader för familjen (2 vuxna heltidsarbetande och två barn 6 och 3 år samt en katt). Vi bor i en medelstor stad i Sverige.

Familjens budget/kostnader/sparande per månad

7500, Personliga utgifter (2 vuxna, ex. Kläder, mobil, fackavgifter, uteluncher, studielån m.m)
16000, Hushållsutgifter (Mat 6000, dagis, vatten, avfall, husvård, semester, liftkort, TV, Bredband, Telefoni, försäkringar (hem, katt, barn), dagis,värme, el, presenter m.m.)
1500, båt (vinterförvaring, sommarförvaring, försäkring, i och ur, båtvård. Exklusive värdeminskning ca 500/månad)
3700,  en bil (service, diesel, bilvård, försäkring, skatt m.m, Exklusive värdeminskning ca 2000/månad)
9500, bostad (lån, fastighetsskatt, amortering, Exklusive ränteavdrag 2000)
14000, sparande

Visst finns det vissa kostnader som skulle kunna reduceras om livssituationen skulle förändras, men i dagsläget upplever inte vi att det är så många kostnadsposter som kan minskas väsentligt utan att ge avkall på saker som ger oss stor glädje i livet och förenklar den tuffa småbarnsfamiljsvardagen. Till saken hör att vi upplever att vi har ett bra långsiktigt sparande som enligt sköldpaddans princip kommer ge god utväxling på sikt.

April 2014

April 2014 har medfört en portföljuppgån om ca 1,6%, exklusive utdelningar och insatt kapital, något som jag är rätt nöjd med. I år har min portfölj ökat med ca 7% vilket jag betraktar som okej. Jag har i dagsläget svårt att finna något prisvärt att investera i, även om det finns många bra bolag där ute på lång sikt. Idag har de sista förberedelserna gjorts tillsammans med äldsta sonen inför morgondagens sjösättning, förberedelser som är investering i livskvalitet för mig och familjen